Зачем Fozzy Group свой онлайн-банкинг?

Сеть Fozzy Group, владеющая сетями «Сильпо», Fozzy и «Фора», тестирует свой интернет-банкинг «Банк Свой Счет». Хотя эта идея может показаться трендом среди современных компаний, Fozzy Group хотела объединить e-commerce и банкинг еще в 2012 году.

После покупки торгово-промышленной группой «Банка Восток» почти десятилетия назад они хотели создать на его базе онлайн-банкинг. Однако сегодня компании придется выманивать клиентов у других сильных игроков. Удастся ли это банку Fozzy Group и каковы особенности карты банка.

• Карта «Зелена» от А-Банку | Оформление кредитки онлайн
• Кредитная карта с кредитным лимитом до 200 000 ₴
• Онлайн оформление без посещения А-Банка
• Кешбек до 20% на покупки
• Беслатные платежи с карточки на карточку и пополение мобильного
• Бесплатное обслуживание.

Закажи карту «Зелена» по ссылке https://abank24.page.link/YQTH

1. Получи карту и 50 грн на счет кэшбэка!
2. Или закажите карту от Monobank - ссылка на регистрацию:

Ну а если хотите поэкспериментировать, то можете попробовать Izibank - ссылка на регистрацию и получение карты от Izibank.

Какие условия карты в «Банке Собственный Счет» Fozzy Group

Заказать карту в «Банке Свой Счет» можно уже сейчас достаточно загрузить приложение в App Store или Google Play. Ссылки для установки приложения также уже есть в приложениях «Собственный счет для постоянных клиентов Сильпо.

Согласно информации на сайте банка, после заполнения анкеты и отправки документов в приложении карта сразу активируется. Если нужно получить физическую пластиковую карту, это можно сделать в кассах Сильпо. Оформление, обслуживание и перевыпуск карты бесплатны.

Карта подключена к платежной системе Mastercard. С возможностью оплаты бесконтактно с Mastercard® часами с функцией SwatchPay, о чем подробнее описано на официальном сайте MasterCard Разработчики обещают платежи, переводы и безналичные пополнения без комиссий. Без комиссий карту также можно будет пополнить в кассах Сильпо. Пополнять карты наличными еще можно будет в кассах Ringoo, отделениях Justin, а также кассах и терминалах «Банка Восток».

По информации Кристины Кармазиной, официально работающей в должности «двигатель проекта «Банк Собственный счет», можно будет также получить карту, даже если клиент не является участником программы «Собственный счет».

Другие тарифы карты «Банка Собственный Счет» включают:

• снятие наличных денег в кассах и банкоматах других банков за счет собственных средств 1 0,5%, а за счет кредитных - 4% плюс 20 грн;
• снятие наличных денег за пределами Украины за счет собственных средств 1 2%, а за счет кредитных - 4% плюс 3 доллара по официальному курсу НБУ;
• 4% 1 если переводите кредитные средства на карту другого физлица;
• бесплатное пополнение мобильного и коммунальных платежей за собственные и кредитные средства;
• бесплатные переводы на ФЛП или счета юрлиц в украинских банках за собственные средства, а за кредитные - 4%.

Кредитный лимит карты 1 до 100 000 грн. Льготный кредит можно взять до двух месяцев под 0,00001% годовых. Льготный период 1 до 62 дней. Если задолженность не погасится в льготный период, процентная ставка в месяц составит 3%, 6% в месяц 1, если будет просрочена задолженность. Минимальный ежемесячный платеж составляет 1 4% от кредитной задолженности.

Согласно информации разработчиков, пользователи за любые покупки будут получать кэшбек в виде бонусов ими можно будет оплатить товары в сети «Сильпо». Это будет более мощная синергия с системой лояльности даже если карты лояльности нет. Но система кредитной карты банка будет отличаться от карты лояльности тем, что бонусы будут чаще конвертироваться в возможности их тратить, объясняет руководительница проекта.

В карточке лояльности бонусы конвертировались раз в три месяца, в то время как на кредитной карте будут конвертироваться раз в месяц. Собирать баллы можно как на покупках внутри Fozzy Group, так и за ее пределами без ограничений по категориям или суммам.

Также существует опция накопления до 7% годовых на остаток 1 услуга «Назбиратус». Она будет работать так: создаете мечту и срок ее исполнения, приложение будет напоминать о регулярных взносах и сколько еще осталось. К этому будут добавлены еще 7%, которые будут начисляться на остаток карты. Эти средства можно будет снять "без потери процентов", согласно информации на сайте.

Давно назрела идея

Fozzy Group хотели объединить сеть супермаркетов с банковскими услугами уже давно. Для этого они приобрели «Банк Восток» в 2012 году, говорит Михаил Демкив, финансовый аналитик ICU. Тогда идея звучала по-подобному: «раздать» кредитные карты владельцам учетных карт.

«Банк Восток» группа супермаркетов приобрела у Platinum Bank и хотели нацелить его как на кредитование физлиц-покупателей супермаркета, так и на кредитование своего бизнеса. В то время владельцы Fozzy Group делали ставку на другую модель скоринга заемщиков. В то время как банки оценивали выплату клиентов по кредиту, банк Fozzy Group должен оценивать заемщиков по уровню их потребления.

Однако реализовать замысел удалось только в 2021 году этому поспособствовали запуски необанков, в том числе Монобанка, говорит Кристина Кармазина.

«До выхода Моно у клиентов был нормальный паттерн: одна карта, где есть заработная плата и вторая кредитка. Моно показали людям, что можно заработную плату держать в одном банке, а кредит в другом. Когда на рынок вышли Альфа-Банк, Izibank, Sportbank, они создали у клиента ощущение, что ты можешь менять карту, в зависимости от того, какую работу ты хочешь, чтобы она сделала. Сейчас у нашего клиента, гостя, 2-3 карты разных банков - это окей», - объясняет Кармазина.

Сегодня эта идея стала более реальной благодаря big data, говорит Михаил Демкив. Если в 2012 идею оценивать заемщиков по уровню потребления вызвала скепсис банкиров, то финансовый аналитик ICU сейчас оценивает ее как сильную сторону компании.

«У Fozzy есть замечательная программа лояльности «Собственный счет», которая является успешной. Пользуясь ею сама сеть очень многое знает о своих клиентах, сколько они себе могут позволить. В Украине есть проблема доходов 1 не все они белые, не все они официальные, часто банки не могут оценить реальный доход человека по формальным показателям, таким как справка. А в супермаркете это все проявляется: сколько человек реально тратит и каков его доход. Такая синергия между, собственно, ритейлом и банковскими услугами 1 она логична», - говорит Демков.

Большая клиентская база облегчит возможность достучаться до клиентов, ведь в группе задействованы необходимые каналы коммуникации с лояльной аудиторией. Этого нет у меньших фирм им нужно будет достигать новых клиентов с меньшим или мизерным количеством данных для эффективного маркетинга.

Если компания реализует эту идею, она сможет не только выдавать кредиты качественно и заработать на банковских услугах, но и увеличить продажу внутри сети за счет кредита. Здесь компании поможет ее другая сильная сторона: доверие к бренду Сильпо, объясняет Демкив. Человек будет подсознательно тратить на несколько процентов больше, но в пределах сети речь пойдет о сотнях миллионов дополнительной выручки, если оценивать очень грубо, говорит аналитик.

«Мы анализировали, куда люди тратят эти бонусы, как они понимают эту программу. По нашим внутренним исследованиям, женщины эти бонусы понимают как возможность разрешить больше. К примеру, купить оливковое масло не за 150 грн, а за 500 грн. А мужчины воспринимают это как «я вышел с полным пакетом пищи на голенище», - добавляет руководительница проекта Кармазина.

Конкуренция острее, чем в 2012

Несмотря на успех, банку Fozzy Group придется бороться с тяжеловесами, мощными необанками и потенциальными небанковскими игроками.

«ПриватБанк» имеет колоссальное количество клиентов-физлиц и хочет вернуть «спящих» клиентов в активное пользование банком, согласно последним заявленным планам в его стратегии. Монобанк привлек клиентов кэшбеком и эмоциями в коммуникации, которые не позволяли себе другие банки к нему, и разрушил образ скучной институции. Мощными игроками для физлиц также Альфа-банк и ПУМБ, которых также нужно учитывать, по мнению Демкива.

Анализ показал, что у карты Fozzy Group условия в основном одинаковые с Монобанком - отличаются особенности кэшбека и более ограниченное предложение дополнительных услуг. Если сравнить «Банк Счет» с другими банками, также будет преимущество в масштабе возможностей для пополнения карты.

Если пополнить карту Альфа-Банка, izibank или ПУМБ можно в более ограниченном количестве отделений или терминалов, то у Банка Собственный Счет есть преимущество в огромном количестве касс в супермаркетах Сильпо. Этот результат может сравниться с масштабом терминалов ПриватБанка, где можно пополнить средства.

Сейчас банк хоть и запустился в тестовом режиме, разработчики завершают механизм видеоидентификации. Полноценный запуск планируется на сентябрь 2021 года. Конечно, если ничего не помешает разработчикам проекта.

Что касается программы лояльности «Собственный счет», после запуска банка она никуда не исчезнет и будет развиваться дальше. Вдобавок к другим бизнесам группы Fozzy Group, это будет дальше развивать экосистему бизнеса, которая хочет позиционировать себя как дом для клиентов-гостей.