Що таке кредитна лінія?

Кредитна лінія - це фінансовий інструмент, що надає клієнту можливість отримати позику в межах зазначеної суми протягом певного періоду. Зазвичай ця сума встановлюється банком або фінансовою установою на підставі кредитного рейтингу та інших факторів ризику. Кредитна лінія надає більшу гнучкість, ніж традиційний кредит, оскільки клієнт може використовувати гроші по мірі необхідності, а оплачувати відсотки тільки за використану частину. Також кредитна лінія може мати фіксований або змінний відсотковий курс. Кредитні лінії часто використовуються бізнесами для фінансування поточних потреб або як резерв для непередбачуваних витрат.

 

Переваги кредитної лінії

 

Кредит, на відміну від кредитної лінії, надається у вигляді одноразової суми, яку позичальник отримує разом з відсотками. У випадку з кредитною лінією позичальник має можливість використовувати лише ту суму, яка йому потрібна, шляхом сплати відсотків лише за цю частину позики.

Це має такі переваги:

• Збереження часу при оформленні документів для отримання кредиту;
• Зменшення ризику втрати ліквідності і можливість для підприємства регулярно поповнювати оборотний капітал;
• Можливість залучати кошти поетапно в той час, коли вони потрібні;
• Планування фінансових потоків на конкретний період.

 

Які бувають кредитні лінії

Фінансові установи пропонують різноманітні види кредитних продуктів, що відрізняються за термінами та умовами використання. Кожен з цих видів кредитів має свою унікальну характеристику. Пропонуємо розглянути п'ять основних видів кредитів.

• Проста кредитна лінія

Цей спосіб фінансування характеризується жорстко встановленим обсягом коштів, термінами видання та погашення позики. Він дає можливість поповнювати оборотні резерви на нові проекти, не потребуючи гнучкості, яку надає кредитний ліміт.

• Револьверна кредитна лінія

Один з найбільш поширених видів кредитування - це траншева кредитна лінія, яка використовується деякими банками. У такій угоді визначається максимальна сума кредиту та його термін, проте позичальник може використовувати кошти неодноразово протягом договореного періоду, дотримуючись умов угоди.

• Рамкова кредитна лінія

Створюється з метою фінансування кількох взаємопов'язаних постачань або проектів в межах одного загального договору. Кожній окремій операції з надання кредиту банк і клієнт укладають додаткову угоду в рамках основного договору.

• Контокорентна кредитна лінія

Передбачає встановлення спеціального рахунку, який функціонує у режимі активного та пасивного стану. Гроші списуються з цього рахунку під час повернення кредиту і зараховуються після цього. Цей механізм схожий на овердрафт, де клієнт може зберігати власні кошти на рахунку, а в разі їх недостатності отримує доступ до банківських коштів.

• Онкольна кредитна лінія

Такий кредитний продукт - це відмінний спосіб подолати тимчасовий фінансовий дисбаланс, коли не вистачає коштів на обов'язкові витрати. За цим типом кредитування ви платите відсотки лише за період, коли користуєтеся коштами, що дозволяє зекономити завдяки швидкому погашенню боргу.

Кредитні лінії стали необхідним інструментом для бізнесу та приватних осіб, які шукають гнучкі фінансові рішення. Вони дозволяють ефективно управляти фінансами та забезпечують доступ до коштів у відповідності з потребами клієнта. При виборі кредитної лінії важливо уважно розглядати умови та ризики, щоб забезпечити оптимальне використання цього фінансового інструменту.