Оплата частями: как отличить рассрочку от кредита
Оплата частями – один из наиболее востребованных банковских продуктов в Украине, о чем свидетельствует статистика поисковых запросов Google. По этой причине уже несколько лет термин рассрочка в нашей стране стал применяться к кредитным продуктам, которые де-факто так называться не должны.
Оплата частями или рассрочка, согласно формулировке гражданского кодекса Украины, представляет собой договор, согласно которого потребитель приобретает товар, оплачивая его не сразу, а в несколько этапов. В отличие от кредита, настоящая рассрочка не должна содержать обязательств со стороны покупателя выплачивать продавцу проценты.
Проще говоря, оплата частями действительно позволяет покупать товары с отсроченной оплатой без процентов и комиссий: если суммировать все платежи, покупатель получить стоимость товара, указанную на ценнике в магазине.
Рассрочка или кредит
Рассрочка для магазина – хороший инструмент для увеличения продаж. Однако организовать такую программу собственными силами торговым сетям крайне сложно. Массовая продажа в рассрочку отвлекает слишком много денежных ресурсов бизнеса и может обернуться катастрофой: у компании просто не останется денег на закупку новой партии товара.
Потому сети обращаются к банкам, чья работа в том и состоит, что предоставлять деньги во временное пользование тем, кому они нужны. Вот только банк не может не получать процентов за выданную ссуду, как бы она не называлась, поскольку и сам должен выплатить вкладчикам проценты по депозитам.
Эту задачу берет на себя магазин. С одной стороны, выплата процентов банку вместо заемщика по рассрочке означает дополнительные затраты. С другой, позволяет продать больше товаров и ускорить товарооборот. Те из торговых сетей, для которых второй вариант предпочтительнее, подписывают соглашение и подключаются к уже существующим программам оплаты частями.
Предложений хватает, но есть лучше
В 2023 году программы рассрочки предлагали до 10 украинских банков. Принципиальных отличий в них немного: всюду речь идет о беспроцентной рассрочке, везде предлагаются примерно одинаковые сроки. Даже по торговым партнерам, то есть магазинам, в которых доступна та или иная программа рассрочки, уж очень значительной разницы нет.
Из общего ряда выделяется, пожалуй, только карта рассрочки от Unex Bank. Выделяется именно тем, что это карта.
В классической рассрочке потребитель сначала выбирает товар, и только затем обращается в банк с запросом: доступна ли рассрочка на покупку конкретного товара для конкретного потребителя. Операцию нужно повторять всякий раз, как приобретаешь новый товар.
В случае с картой рассрочки в этих действиях нет необходимости. Банк выпускает пользователю карту с уже предустановленным лимитом рассрочки. Если нужно воспользоваться оплатой частями, достаточно просто оплатить выбранный товар картой рассрочки – прислонить ее к терминалу на кассе магазина. Покупка автоматически будет разделена на равные платежи со сроком оплаты, утвержденным программой рассрочки.
Учитывая тот факт, что среди партнеров программы есть не только магазины техники, но и продуктовые гипермаркеты, заправки и аптеки, получается, что с картой рассрочки можно платить частями даже за хлеб и лекарства. Важно, что для этого не нужно никаких дополнительных согласований или одобрений со стороны банка.